Head of Risk / Chief Risk Officer / Dyrektor Departamentu Ryzyka (Faktoring)
Head of Risk / Chief Risk Officer / Dyrektor Departamentu Ryzyka (Faktoring)
Firma finansowa, uruchamiająca nowy projekt na rynku polskim, poszukuje Dyrektora Departamentu Ryzyka (Head of Risk / CRO) — eksperta, który zbuduje od podstaw system zarządzania ryzykiem dla biznesu faktoringowego online (segment SME) oraz dla kredytów ratalnych / annuitetowych (klienci detaliczni / jednoosobowe działalności gospodarcze), zapewniając jego stabilność, skalowalność oraz zgodność z wymogami regulacyjnymi.
Wymagania
• Wykształcenie wyższe (finanse, ekonomia, matematyka lub prawo)
• Minimum 2 lata doświadczenia na stanowisku Head of Risk / Senior Risk Manager w firmie faktoringowej / w obszarze kredytów ratalnych (annuitetowych)
• Praktyczne doświadczenie w budowie lub transformacji funkcji ryzyka (od podstaw lub w ramach nowego produktu / projektu)
• Dogłębne rozumienie produktów faktoringowych (z regresem / bez regresu, finansowanie faktur, ryzyko dłużnika)
• Dogłębne zrozumienie produktów annuitetowych (kredyty powyżej 12 miesięcy)
• Znajomość wymogów regulacyjnych w Polsce (w tym KNF, AML/KYC, PSD2 – jako dodatkowy atut)
• Doświadczenie w pracy z:
– ryzykiem kredytowym
– ryzykiem dłużnika (buyer risk)
– ryzykiem operacyjnym oraz ryzykiem nadużyć (fraud)
• Praktyczne doświadczenie we wdrażaniu modeli scoringowych, metryk ryzyka oraz systemów wczesnego ostrzegania (early warning systems)
• Doświadczenie we współpracy z zespołami IT / data (definiowanie wymagań, automatyzacja procesów ryzyka)
• Rozwinięte zdolności analityczne oraz kompetencje zarządcze
• Obowiązkowa znajomość języka angielskiego na poziomie umożliwiającym pracę zawodową
Główne obowiązki
• Budowa funkcji zarządzania ryzykiem od podstaw dla nowego produktu / biznesu faktoringowego oraz produktu annuitetowego (kredyty ratalne)
• Opracowanie i wdrożenie:
– polityki kredytowej
– metodologii oceny klientów i dłużników
– apetytu na ryzyko (risk appetite) oraz systemu limitów
• Stworzenie procesów:
– underwritingu
– monitorowania portfela
– zarządzania należnościami przeterminowanymi i ekspozycjami problematycznymi
• Opracowanie modeli scoringowych (SME / corporate / debtors)
• Wdrożenie systemów wczesnego ostrzegania (EWS)
• Określenie kluczowych wskaźników ryzyka (PD, LGD, koncentracja, jakość portfela)
• Budowa systemu raportowania zarządczego w obszarze ryzyka oraz analityki
• Budowa i wdrożenie systemu podejmowania decyzji kredytowych (decision engine), w tym reguł decyzyjnych, logiki limitowej, ścieżek akceptacyjnych, automatyzacji procesu decyzyjnego
• Opracowanie i wdrożenie podejść antifraud oraz procedur kontrolnych w celu identyfikacji nadużyć po stronie klientów, dłużników oraz w finansowanych dostawach / fakturach
• Regularny przegląd i doskonalenie metodologii ryzyka, zasad podejmowania decyzji oraz polityki limitowej w oparciu o dane portfelowe i wyniki monitoringu
• Udział w rozwoju produktu (we współpracy z biznesem i IT):
– wbudowane mechanizmy kontroli ryzyka (risk-checks),
– automatyzacja logiki podejmowania decyzji
